כמה משכנתא אפשר לקבל מהבנק?

 כמה משכנתא אפשר לקבל מהבנק? 

רבים שואלים את עצמם לפני רכישת דירה: **כמה משכנתא באמת אפשר לקבל מהבנק?** התשובה אינה תלויה רק בשווי הנכס, אלא גם בהכנסות, בהתחייבויות הקיימות, בגיל הלווים וביכולת ההחזר החודשית.

במאמר זה נסביר מהם הגורמים המרכזיים המשפיעים על סכום המשכנתא שהבנק עשוי לאשר וכיצד ניתן להיערך נכון עוד לפני הגשת הבקשה.

מהם הגורמים המשפיעים על גובה המשכנתא?

הבנק בוחן מספר פרמטרים מרכזיים:

• גובה ההכנסה החודשית
• יציבות תעסוקתית
• התחייבויות והלוואות קיימות
• דירוג אשראי
• גיל הלווים
• שווי הנכס
• אחוז המימון המבוקש

ככל שהנתונים הפיננסיים חזקים יותר, כך ניתן לקבל מימון גבוה יותר ובתנאים טובים יותר.

 מהי יכולת ההחזר?

יכולת ההחזר היא אחד הפרמטרים החשובים ביותר בבדיקת הבנק. בדרך כלל הבנקים מאשרים החזר חודשי של עד כ-35%–40% מההכנסה הפנויה של משק הבית.

לדוגמה:

• הכנסה נטו: 20,000 ₪
• החזר חודשי אפשרי: כ-7,000–8,000 ₪

חשוב לזכור כי החזר גבוה מדי עלול להכביד על התקציב המשפחתי לאורך זמן.

כמה אחוז מימון ניתן לקבל?

בהתאם להוראות בנק ישראל:

 דירה ראשונה

ניתן לקבל עד 75% מימון משווי הנכס.

משפרי דיור

ניתן לקבל עד 70% מימון משווי הנכס.

 דירה להשקעה

ניתן לקבל עד 50% מימון משווי הנכס.

לדוגמה, ברכישת דירה בשווי 2,000,000 ₪:

• דירה ראשונה – עד 1,500,000 ₪ משכנתא
• משפרי דיור – עד 1,400,000 ₪ משכנתא
• דירה להשקעה – עד 1,000,000 ₪ משכנתא

האם הלוואות קיימות משפיעות?

בהחלט.

הלוואות רכב, הלוואות צרכניות, מסגרות אשראי מנוצלות והתחייבויות נוספות מקטינות את יכולת ההחזר ועלולות להפחית את סכום המשכנתא המאושר.

במקרים רבים ניתן לבצע תכנון פיננסי נכון לפני הגשת הבקשה ולשפר את סיכויי האישור.

מה לגבי עצמאים ובעלי חברות?

עצמאים ובעלי חברות יכולים לקבל משכנתא, אך הבנק בוחן בדרך כלל:

• דוחות כספיים
• שומות מס
• רווחיות העסק
• ותק הפעילות

לכן חשוב להיערך מראש ולהציג תמונה פיננסית מסודרת וברורה.

 איך אפשר לדעת כמה באמת ניתן לקבל?

למרות שקיימים מחשבונים שונים באינטרנט, הדרך המדויקת ביותר היא לבצע בדיקה מקצועית הכוללת:

• ניתוח הכנסות והוצאות
• בדיקת דירוג אשראי
• בחינת יכולת ההחזר
• התאמת אחוז המימון
• בניית תמהיל משכנתא מתאים

בדיקה מוקדמת יכולה למנוע אכזבות ולעזור בקבלת החלטות נכונות לפני חתימה על עסקת רכישה.

לסיכום

גובה המשכנתא שהבנק יאשר נקבע על פי שילוב של הכנסות, התחייבויות, שווי הנכס ויכולת ההחזר. תכנון נכון ובדיקה מקצועית יכולים לסייע בקבלת תנאים טובים יותר ובהתאמת המשכנתא לצרכים האישיים שלכם.

רוצים לדעת כמה משכנתא תוכלו לקבל?
MD Advisory מלווה לקוחות בתהליך בדיקת יכולת המימון, בניית תמהיל משכנתא וניהול משא ומתן מול הבנקים – בדרך לקבלת החלטה פיננסית נכונה.